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Cómo fabrican dinero los bancos?

Cómo fabrican dinero los bancos?


Es tema de actualidad la crisis financiera de los préstamos inmobiliarios subprime en USA y eso me ha llevado a hacer cuatro números para este post sobre cómo fabrican dinero los bancos y por qué eso nos afecta a todos.
Volvamos a los principios básicos: Los bancos no guardan el dinero que dejamos allí: Lo prestan y cobran por ello. El que lo recibe compra algo a un tercero que a su vez lo mete en un banco para que vuelva a ser prestado. Y así sucesivas veces. El único límite lo fijan los bancos centrales que marcan unos fondos de seguridad a todos los bancos a mantener en las cajas.
Pues bien, pongamos que dicho margen de seguridad se fija en un 10%. Si introducimos 100 € nuevos en el mercado financiero, después de 45 "transacciones" los fondos de seguridad fijados por la ley suponen unos 99€ que están en las cajas de múltiples bancos(dinero que tiene que estar en la caja de los bancos) y los bancos han prestado unos 991€

¿Dónde está el problema? En el riesgo asumido de que todos quieran su dinero a la vez. De hecho, con que un diez porciento de la gente acuda a retirar sus fondos a la vez, el banco no podrá asumirlo.

 

1    100      10
2    90        9
3    81        8,1
4    72,9 €  7,3 €
5    65,6 €  6,6 €
6    59,0 €  5,9 €
7    53,1 €  5,3 €
8    47,8 €  4,8 €
9    43,0 €  4,3 €
10  38,7 €  3,9 €
11  34,9 €  3,5 €
12  31,4 €  3,1 €
13  28,2 €  2,8 €
14  25,4 €  2,5 €
15  22,9 €  2,3 €
16  20,6 €  2,1 €
17  18,5 €  1,9 €
18  16,7 €  1,7 €
19  15,0 €  1,5 €
20  13,5 €  1,4 €
21  12,2 €  1,2 €
22  10,9 €  1,1 €
23  9,8 €    1,0 €
24  8,9 €    0,9 €
25  8,0 €    0,8 €
26  7,2 €    0,7 €
27  6,5 €    0,6 €
28  5,8 €    0,6 €
29  5,2 €    0,5 €
30  4,7 €    0,5 €
31  4,2 €    0,4 €
32  3,8 €    0,4 €
33  3,4 €    0,3 €
34  3,1 €    0,3 €
35  2,8 €    0,3 €
36  2,5 €    0,3 €
37  2,3 €    0,2 €
38  2,0 €    0,2 €
39  1,8 €    0,2 €
40  1,6 €    0,2 €
41  1,5 €    0,1 €
42  1,3 €    0,1 €
43  1,2 €    0,1 €
44  1,1 €    0,1 €
45  1,0 €    0,1 €


Total  991,3 €   99,1 €

 Para acabar, decir que los banqueros son muy "cucos" como sabe hasta un niño de baba. La banca siempre gana, cualquier jugador de póker lo sabe. El riesgo de las entidades de crédito es repartido de igual manera que el dinero en una red financiera que no conoce fronteras. Entidades de todo el mundo que prestaron a interés a los prestamistas del nuevo mundo ven peligrar el cobro.  Y eso es una crisis financiera. Darse cuenta de que no tenemos 991 € sino menos de 100€. Una cuestión de "timing".

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